规范发展第三支柱养老保险 新华社发 王琪 作

银行工作人员在指导群众如何使用手机开通个人养老金账户。

■融媒体记者 梁熙 通讯员 郑启聪 文/图

“以后退休了可以多拿一笔钱了！”“趁着年轻多赚点钱，这个个人养老金制度相当于为我存钱了，让我老了更有保障。”“不仅能存钱，还能享受每年的税收优惠，为这个政策点赞！”......

翻看网络上对此前国家出台的个人养老金制度政策，网民们纷纷就此留言点赞。

2022年4月国家出台《关于推动个人养老金发展的意见》，同年11月25日，人社部等多部委宣布在选定的36个城市和地区先行实施个人养老金制度试点。福建省是唯一在全省区域开展个人养老金试点的省份。

什么是个人养老金制度？是否需要积极参与？老龄化程度日益加深，仅靠一份基本养老金，能否撑起晚年生活？10至11日，记者走访相关部门和业内人士进行了解。

构建多元养老体系

日前，由市人力资源和社会保障局、市社会劳动保险管理中心指导，泰康养老龙岩中心支公司、中国建设银行龙岩分行共同主办的龙岩市养老保障三支柱发布会召开。

“随着我国人口老龄化趋势的日益加剧，养老问题已成为全社会共同关注的焦点。为积极应对这一挑战，国家明确提出加快构建多层次、多支柱的养老保障体系。”发布会现场，市人力资源和社会保障局三级调研员郑天华表示，个人养老金作为多层次多支柱养老保险体系的重要组成部分，是实现养老保险制度可持续发展的重大举措。

此次发布会以“构建多元养老体系，共筑幸福晚年生活”为主题，就龙岩市养老保障体系三大支柱，即基本养老保险、补充养老保险、个人养老金的发展情况进行介绍，并对泰康和建行的服务方案进行汇报展示,全市41家机关事业单位、企业代表和金融机构代表参会。当天发布会现场，泰康养老龙岩支公司与中国建设银行龙岩分行签署个人养老金业务合作协议，双方将发挥资源优势，在个人养老金业务及相关领域战略协同，为客户提供更加全面、优质、高效的养老金融服务。

“我们希望通过此次会议，提升群众对个人养老金的认知度和参与度，下一步，全市各级人社、社保部门也将多举措提升培养群众的养老规划和养老储备的意识，为个人养老金制度在龙岩市的全面推动落实打下坚实基础。”郑天华表示。

据介绍，党的二十大报告明确指出要“发展多层次、多支柱养老保险体系”，即以第一支柱基本养老保险制度为基础、以第二支柱企业年金和职业年金制度为补充、与第三支柱个人养老金制度相衔接的“三支柱”体系。其中：基本养老保险注重广覆盖和保基本，确保每一位老年人都能享受到基本的养老保障；企业年金和职业年金则作为补充，为企业职工提供更加丰富的养老选择；而第三支柱个人养老金制度，则是当前和未来重点发展的方向，旨在通过市场化、商业化的方式，激发个人养老的积极性和主动性，为老年人提供更加多样化和个性化的养老保障服务。

业内人士表示，我国养老金第一支柱实现保基本，但是退休人员要过上高质量退休生活，还有赖于二三支柱“积累型”养老金。

多重养老保障 守护幸福晚年

“请问我现在缴纳个人养老金，来得及吗？”11日，家住新罗区东城的张女士专程来到位于九一北路的建设银行咨询个人养老金相关政策。张女士由于工作年限较短且是工人身份，担心退休后收入骤降，“平时身体不是很好，我挺没安全感的，我这次来了解个人养老金政策也是希望退休后增加一份保障。”

“龙岩建行积极贯彻中央金融工作会议精神，落实国家关于个人养老金政策，全力做好个人养老金账户的服务。”中国建设银行龙岩分行个人金融部总经理丘永册告诉记者，“政策实施以来，大概有5万多户在我们银行开通了个人养老金账户。”

据丘永册介绍，个人养老金业务试点以来，建行龙岩分行将个人养老金账户作为服务个人养老客群的重要抓手。通过线上线下相结合及日常进社区、进企业宣传活动相结合，开展多形式的宣传，提高老百姓对个人养老金政策的认识。

“目前，我们个人养老金账户的开通可以通过建行手机银行、网点智慧柜台机（STM）等渠道操作，也可以直接在网点柜台进行开通。”丘永册说。

今年的政府工作报告在2024年工作任务中提到，实施积极应对人口老龄化国家战略。在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

记者采访了解到，个人养老金作为新生事物，存在知晓率较低、老百姓缴存观望犹豫等现象，如何破解这些问题呢？业内人士认为，要提高老百姓的知晓率，应该从政府层面加大对个人养老金制度的宣传，除了税收每年优惠外，还可以从增加产品优惠力度、突出投资功能、创新产品等方面提高老百姓参与度。同时，应该丰富产品类型，完善服务供给等。

业内人士也建议，个人养老金本质上是一种金融产品，究竟值不值得买，需根据自己的经济条件等实际情况而定。