人无信不立，业无信不兴。信用报告是反映个人和企业信用行为的“经济身份证”，征信系统是国家金融基础设施的重要组成部分。近日，中国人民银行征信中心启动二代征信系统切换上线工作，自1月19日起，征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

为什么要建设二代征信系统？

征信系统，准确地说是金融信用信息基础数据库，是人民银行征信中心负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统。一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

数据显示，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构。

近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。“为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。目前，二代征信系统已具备切换上线条件。”央行征信中心有关负责人说。

据介绍，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进，包括优化丰富信息内容、优化信用报告展示形式和生成机制、改进系统技术架构、强化系统安全防护能力等方面。

可通过线上和线下两种方式查询信用报告

据了解，目前有线上和线下两种渠道可以进行查询。在线上，可以通过人民银行征信中心官方网站（www.pbccrc.org.cn）进行查询，也可以通过试点的招商银行和中信银行网银查询。在线下，可以通过各地人民银行分支机构设立的2100多个查询点以及部分金融机构网点提供的约5000台自助查询机进行查询。

数据显示，2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。每人每年有两次免费查询信用报告的机会，查询信用报告可以发现本人信用信息是否存在问题，并在发现错误后及时纠正。不过专家同时提醒，查询信用报告的次数不宜太多，因为每次查询均会被记录并在报告中显示，如果个人在申请贷款前过于频繁查询信用报告，金融机构会认为其可能存在信用风险，从而谨慎放贷。

如果查询信用报告后，发现自己存在不良记录怎么办？业内人士表示，如果不良记录是自己贷款逾期造成，那没有办法，因为一般不良记录会保存五年，只能赶紧还清贷款，在五年内好好经营个人信用，等待不良记录消除。如果不良记录的产生是遇到信用卡被盗刷等情况，个人可以向人民银行征信中心或业务发生银行提出异议。

央行征信中心有关负责人提醒，鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。 （人民网）