“上个月双11刷卡刷太多了，到这个月还款的时候压力有点大。”我市市民周小姐称，自己看到有代还平台可以提供手续费更低的还款业务，有些心动。

据了解，目前信用卡代还大致有两种方式：一种是帮用户刷现还款，收取一定的手续费；另一种是代还平台提供贷款，用户再分期归还平台。“快速”“及时”“低利率”……信用卡代还平台的宣传口号充满了“诱惑”。那么信用卡代还平台真的靠谱吗？它又存在哪些风险？

“现在做信用卡代还的机构不少，民间也有很多，主要是赚取手续费。”据我市一家银行信用卡中心工作人员刘婷介绍，代还方式中涉及信用卡提现问题，而一些信用卡提现都是违规操作的。“信用卡提现，一种是正规的银行提现，这种提现额度都不会太大。一种就是用POS机刷出来的，额度可以很大，但这种行为属于非法套现。”刘婷称，很多代还机构其实就是利用这种刷卡返现的循环操作，套取消费金额，用于偿还本期的账单，把本期账单过渡到下个月。

除了刷卡返现，现在主打信用卡代还业务的APP众多。这些平台号称，与银行分期还款手续费相比，平台的利率更为优惠。对此，刘婷表示，在不少信用卡代还平台上，用户提交个人信息之前，根本无法查询费用构成、费用区间，只有提交个人资料，系统进行综合评分后，用户才能看到月手续费率和明确的还款金额。而且，持卡人如果想申请信用卡代还业务，需要完成身份验证、手机认证、储蓄卡认证、个人信息认证，在认证过程中需要填写大量密码。

“市面上的信用卡代还平台资质参差不齐，有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码（信用卡安全码）和验证码，再通过其他渠道倒卖客户信息，导致客户的信用卡被盗刷。如此一来，不仅账单逾期未还，还要承担信用卡被盗刷的损失。”刘婷建议，市民如果选择信用卡代还服务，一定要仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等是否有风控背景等，在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全。

据介绍，信用卡代还业务其实是小额贷款业务，在放贷之前，平台为规避风险，一般都会通过央行征信系统查询申请者的个人信用记录，而且往往不会告诉申请人。因此，如果借款人有房贷、车贷等大额贷款需求，最好不要去找这些代还平台，因为个人征信报告上短期出现太多的查询记录，银行信贷审核人员会认为该客户资金紧缺，进而影响大额贷款审批。 （邱琳娜）