9月15日，龙岩市融媒体中心（龙岩广播电视台）新闻综合频道播出《法在身边》第6期，本期主题是“糊涂的借贷”。

两张“干干净净”的借条，一个毫不知情的担保人。口头约定的高息，他该不该承担？老板开口向员工借钱，员工碍于情面“套现”转借，是好心帮忙还是惹祸上身？人情裹挟下的民间借贷，情面与法理该如何平衡？

签字担保，为何不用还钱？

十多年前，赖某向朋友陈某借款15万元，但陈某预扣了1000元利息，实际到账14.9万。赖某找来朋友刘某做担保，刘某在借条上签了字，借条只写了金额和日期，没写利息和还款期限。然而，赖某和陈某私下口头约定月息2分，这事刘某完全不知情。赖某坦言，如果刘某知道有利息，肯定不会担保。

之后十年，赖某陆续付息31.7万余元，远超本金。后来赖某拖欠利息，陈某把赖某和刘某一起告上法庭。更曲折的是，陈某第一次起诉后，与赖某私下达成和解，把利息从2分降到了1分，双方和解撤诉。但赖某在几个月后再次停止支付利息，陈某第二次起诉，要求赖某偿还本金及利息，保证人刘某对全部债务承担连带清偿责任。

法院审理认为，刘某签字时只知晓无息借款，口头高息属于新增加重债务，刘某不知情也未同意，无需为此担保。同时，赖某已付利息远超本金，担保债务已清偿。最终判决赖某偿还剩余本金6.2万元及逾期利息，驳回陈某对刘某的全部诉求。

帮忙借钱，好心为何惹祸上身？

钟某入职某公司，老板林某多次向他借钱，钟某碍于面子，陆续出借自有资金1.49万元。后来林某再借，钟某没钱了，林某便怂恿他去网络平台借款转借。钟某照做，分5笔借出1.8万元。该笔网贷为分期还款，会产生两千余元分期利息，林某承诺会承担。

其间林某归还本金2000元，剩余款项长期拖欠不还。双方对账后确认欠款本息共计3.3万元，林某仍不还，钟某起诉。

法院将借款分两部分认定：自有资金1.49万元，借贷关系合法有效；网贷1.8万元属于套取金融机构贷款转贷，民间借贷合同无效，利息和手续费不受法律保护，但本金仍需返还。对于借贷合同无效带来的损失，借贷双方均存在过错，平台分期利息损失各承担一半。

最终，法院判决林某归还钟某本金3.09万元及逾期资金占用利息，两千余元的平台利息损失由钟某和林某各自承担一千余元。

法官提醒

借钱、担保牢记这四条

1.借条要写全——金额、期限、利率、担保方式都要白纸黑字，别信口头约定。

2.责任要看清——作为担保人，要认真看借条上的内容，对自己要承担的责任、风险心中有数，别因面子盲目签字。

3.套贷转贷不能做——只能用自有资金出借，从银行、网贷平台借钱再转借，合同无效，利息损失自己扛。

4.利率红线不能踩——2020年8月20日以后的借款，利息最高不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出的部分，法院不会支持，已经付了的还可以抵扣本金。

借钱是情分，但法律是底线。人情再好，无论是借钱、担保还是出借，关键约定一定要落到纸面上。不要让抹不开的面子，变成日后的扯皮和对簿公堂。

【来源：龙岩市融媒体中心（龙岩广播电视台）新闻综合频道《法在身边》栏目，龙媒体记者：林海燕 罗镇辉】