市民廖先生多年前购买了一份终身寿险，交了七八年后，因为经济原因，廖先生没办法续保了，但又怕退保损失太大，而且还会失去保障，于是想选择采用“减额交清”的方式，既可以不用继续缴纳费用，又还有保险保障。

那么什么是减额交清？保险减额交清是否划算？据我市保险业内人士介绍，减额交清是指分期交纳保险费的保险在合同有效期内，若合同有现金价值，可以申请将本合同变更为减额交清保险。保险公司将以宽限期开始前一日的本合同现金价值扣除各项欠款及利息后的余额，作为一次性付清的保险费，计算减额交清后的基本保险金额。

合同变更为减额交清保险后，不必再交保险费，合同的基本保险金额会相应调整。保险公司将按减额交清后的基本保险金额承担保险责任，年度有效保额按减额交清后的基本保险金额计算。减额交清后的基本保险金额和保险费均须符合保险公司的要求。

该业内人士表示，减额交清主要是针对一些购买了保障型保险产品，不想退保但是又没有能力续保的消费者。通过减额交清的方式直接把保额降下来，然后不需要再交保费，虽然合同继续有效，但是保额降低很多，利益减少。对于只交了两三年以下保费的消费者，选择减额交清的意义不大。对于购买了保障型的产品，并且交了5-10年的消费者可能会有一些帮助。需要注意的是，如购买的是分红险，选择减额交清后可能会无法享受保险分红，会造成比较大的损失，因此需要慎重选择。

总之，建议消费者购买保险之前一定要提前了解一些相关知识，在进行选择的时候，要有自己的主见，根据产品的特点选择一些适合自己的保险产品。最重要的是，在选择保险产品时，一定要仔细阅读保险条款和细则，了解清楚所购保险产品的保障内容、投保须知、理赔流程等注意事项后再考虑是否购买。　　　　　（陈珍）