我市市民张女士几年前购买了一款重疾险，最近，张女士发现，有些保险公司同等类型的产品保障范围好像更广一些，而且保费还便宜不少。于是，张女士萌生了“退旧买新”的想法。那么，像张女士这种情况，将旧保险退掉再购买新的，是否划算呢？

对此，我市保险业内人士表示，退保分两种，一种是在犹豫期内退保：在产品买完后的前十天或前二十天退保（多数长期险产品的犹豫期约为10-20天），保险公司扣除工本费用后退还所交的保费。在犹豫期内退保，损失比较小；另一种是犹豫期后退保：过了犹豫期退保，保险公司接到申请后的30天内退还保单现金价值。现金价值是缴费时间越长才会越高，如果买保险的越短，可以拿回来的现金价值越少，这样经济损失就会比较大。

如果过了犹豫期，客户一旦退保去买新的险种，就会面临要重新计算等待期，这样就会出现空窗期。如果在这段空窗期内出险，就得不到任何赔偿。另外，还要考虑健康状况是否仍符合投保要求。不管投保任何险种，都是需要进行健康告知的，以确认客户是否有资格投保。因此，考虑新产品时，一定要确认自己的身体健康状况是不是符合新产品的投保要求，如不符合就不要轻易退掉旧产品了。因为购买新产品，可能会被加费、除外、延期甚至拒保。

需要注意的是，也许有些新产品看起来性价比更高，“退旧买新”似乎很划算，但实际上并没有那么简单。比如有些消费者听说同等类型的保险，有些保险新品保障范围更广，其实在同样保费的情况下，有些产品看上去保障疾病的种类数量比较多，其实只是把原本的疾病进行细分，多划分出几种而已。又或者是加入了一些原本发病率就比较低的疾病，看似保障范围扩大，其实并没什么变化。有些消费者听说保险新品保费更低、分红水平更高就选择“退旧买新”，但很可能得不偿失。又比如在养老保险的选择上，不要一听到领取的金额更高，就觉得更划算。比较养老金领取的高低，还要考虑起始领取时间，领取期限长短，以及自身体质等等，不能单纯看养老金的领取额。

因此，业内人士提醒，如果考虑退保，保险消费者一定要持谨慎的态度。一般来说，不建议退保。建议消费者在买保险时，尽量通过多方面的综合考量，购买适合自己的保险产品。如果是买到比较不适合自己的产品，建议可以弥补不足，增加保障类产品，将短板补齐。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（陈珍）