最近，市民林女士打算购买一款商业医疗保险：“现在罹患疾病的概率越来越高，一旦罹患重疾，虽然有单位购买的职工医保，但由于医保不能报销全部的医疗费用，自费部分仍然是一个不小的数目，会给以后的生活造成极大的压力，所以觉得购买一份商业医疗保险还是很有必要的。”林女士说道，“可是目前众多保险公司以及网络上推出的五花八门的医疗保险产品太多了，感觉有些眼花缭乱，不知道该如何选择。”那么商业医疗保险都有哪些种类？有什么区别？

据我市保险业内人士介绍，商业医疗保险分为报销型医疗保险和住院津贴型医疗保险，两者最大差别在于能否重复理赔。

报销型医疗保险与住院津贴型医疗保险都是消费型医疗险，报销型医疗险是单独险种购买，保费低，不同年龄阶段保费有别，每年保费会随着年龄浮动。报销型医疗保险以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，理赔金额严格按照被保险人实际产生的医疗费用按照约定来进行赔付。理赔方式是凭发票报销，如有社保，在社保报销后，补充报销。如无社保，直接到保险公司报销。买一年保一年，满期后无返还。

住院津贴型医疗保险一般是附加在返还型重大疾病保险/年金险，虽然每个年龄阶段保费也有别，但合同签订每年保费固定金额。住院津贴型医疗保险理赔是按实际住院天数来对参保人进行定额补贴。一般是按住院天数算，有30元/天、50元/天、100元/天等不同保额，一般会附加利益是重症住院（ICU）双倍给付。也就是说，住院津贴型医疗保险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。

需要注意的是，投保报销型医疗保险时应优先考虑低免赔额和高赔付率者，投保住院津贴医疗险时优先考虑免赔天数和给付天数、给付额度。当然，购买保险的话，最重要的还是应当根据自身的实际情况来选择一个适合自己的保险。

（陈珍）